導 讀

　　為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策，助力穩住經濟大盤，近日
，人民銀行、銀保監會
、財政部
、發展改革委、工業和信息化部、市場監管總局等六部門聯合印發《關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對於2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。

　　《通知》明確，對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日(ri)。延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)正(zheng)常(chang)計(ji)息(xi)
，免(mian)收(shou)罰(fa)息(xi)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)堅(jian)持(chi)實(shi)質(zhi)性(xing)風(feng)險(xian)判(pan)斷(duan)
，及(ji)時(shi)調(tiao)整(zheng)信(xin)貸(dai)管(guan)理(li)係(xi)統(tong)，不(bu)單(dan)獨(du)因(yin)疫(yi)情(qing)因(yin)素(su)下(xia)調(tiao)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)，不(bu)影(ying)響(xiang)征(zheng)信(xin)記(ji)錄(lu)，並(bing)完(wan)善(shan)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)相(xiang)關(guan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)規(gui)定(ding)。銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)創(chuang)新(xin)延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)產(chan)品(pin)和(he)服(fu)務(wu)
，強(qiang)化(hua)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)賦(fu)能(neng)，提(ti)前(qian)對(dui)接(jie)企(qi)業(ye)延(yan)期(qi)需(xu)求(qiu)，為(wei)企(qi)業(ye)提(ti)供(gong)差(cha)異(yi)化(hua)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)方(fang)式(shi)、線上續貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”

，事後補齊。同時，銀行業金融機構要加大政策宣傳解讀力度，及時公示辦理條件、所需材料
、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。

　　關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知

　　銀發〔2022〕252號

　　2020年以來，按照黨中央、國guo務wu院yuan決jue策ce部bu署shu，人ren民min銀yin行xing等deng部bu門men出chu台tai實shi施shi了le中zhong小xiao微wei企qi業ye貸dai款kuan階jie段duan性xing延yan期qi還hai本ben付fu息xi政zheng策ce，有you效xiao緩huan解jie了le中zhong小xiao微wei企qi業ye資zi金jin周zhou轉zhuan壓ya力li。為wei進jin一yi步bu加jia大da對dui小xiao微wei企qi業ye等deng市shi場chang主zhu體ti支zhi持chi力li度du，深shen入ru落luo實shi好hao穩wen經jing濟ji一yi攬lan子zi政zheng策ce和he接jie續xu政zheng策ce，對dui於yu2022年第四季度到期的小微企業貸款
，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。現就有關事宜通知如下：

　　一、堅持市場化
、法治化原則，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息

　　（一）合理確定貸款延期及還款安排。對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同）
，鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業金融機構應根據借款人生產周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期。

　　（二）luoshihaoyanqidaikuanfengxianfenleiguiding。geyinxingyejinrongjigouyaojianchishizhixingfengxianpanduan，jishitiaozhengxindaiguanlixitong

，budanduyinyiqingyinsuxiatiaodaikuanfengxianfenlei，buyingxiangzhengxinjilu。

　　（三）建(jian)立(li)健(jian)全(quan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)製(zhi)度(du)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)完(wan)善(shan)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)相(xiang)關(guan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)規(gui)定(ding)，增(zeng)強(qiang)可(ke)操(cao)作(zuo)性(xing)
，在(zai)有(you)效(xiao)防(fang)範(fan)道(dao)德(de)風(feng)險(xian)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)，對(dui)基(ji)層(ceng)信(xin)貸(dai)人(ren)員(yuan)因(yin)辦(ban)理(li)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)形(xing)成(cheng)的(de)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)，免(mian)於(yu)全(quan)部(bu)或(huo)部(bu)分(fen)責(ze)任(ren)。

　　（四）及時完善擔保製度安排。延期貸款涉及擔保的
，各銀行業金融機構與企業、擔保人等協商處理，根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

　　二
、不斷提升金融供給的精準性，更好滿足小微企業貸款延期需求

　　（五）創新延期貸款產品和服務。各銀行業金融機構應根據小微企業所屬行業
、交易場景等特點
，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品


，滿足小微企業靈活用款需求。鼓勵各銀行業金融機構適當下放貸款延期審批權限，提高審批效率。

　　（六）qianghuajinrongkejifuneng。guligeyinxingyejinrongjigouliyongdashujudengxiandaixinxijishushouduan，tishengqiyepingjijifengxiankongzhishuiping，jingzhunshibieyouzhikehu。duiyufuheyanqihaibenfuxitiaojiandexiaoweiqiye，yaozhudongtongguoduanxin、微信等形式提前對接企業延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事後補齊。

　　（七）積極對接小微企業新增融資需求。各銀行業金融機構應及時摸排小微企業新增融資需求，改進盡職免責
、內部資金轉移定價
、績效考核等內部政策安排

，優化貸款審批流程

，及時、高效增加小微企業信貸投放。

　　三、完善配套政策
，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持

　　（八）加jia大da對dui銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou的de資zi金jin支zhi持chi力li度du。對dui於yu銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou因yin執zhi行xing延yan期qi還hai本ben付fu息xi政zheng策ce產chan生sheng的de流liu動dong性xing問wen題ti，人ren民min銀yin行xing綜zong合he運yun用yong多duo種zhong貨huo幣bi政zheng策ce工gong具ju，保bao持chi銀yin行xing體ti係xi流liu動dong性xing合he理li充chong裕yu。繼ji續xu發fa揮hui好hao普pu惠hui小xiao微wei貸dai款kuan支zhi持chi工gong具ju作zuo用yong，支zhi持chi包bao括kuo延yan期qi貸dai款kuan在zai內nei的de普pu惠hui小xiao微wei貸dai款kuan穩wen步bu增zeng長chang。鼓gu勵li銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou在zai依yi法fa合he規gui、fengxiankekongdeqiantixia
，tongguoxindaizichanzhengquanhuadengfangshi
，panhuocunliangxindaiziyuan。jixuzhichiyinxingyejinrongjigoufaxingxiaoweiqiyejinrongzhaiquan，yangeguifanmujizijinshiyongguanli。

　　（九）發(fa)揮(hui)差(cha)異(yi)化(hua)金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)政(zheng)策(ce)的(de)引(yin)領(ling)作(zuo)用(yong)。金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)落(luo)實(shi)好(hao)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)容(rong)忍(ren)度(du)等(deng)差(cha)異(yi)化(hua)政(zheng)策(ce)。引(yin)導(dao)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)優(you)先(xian)安(an)排(pai)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)核(he)銷(xiao)計(ji)劃(hua)
，確(que)保(bao)應(ying)核(he)盡(jin)核(he)。用(yong)好(hao)批(pi)量(liang)轉(zhuan)讓(rang)、資產證券化、重組轉化等處置手段，提高小微企業不良貸款處置效率。

　　（十）完善績效考核和風險緩釋機製。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2022年(nian)經(jing)營(ying)績(ji)效(xiao)時(shi)，應(ying)充(chong)分(fen)考(kao)慮(lv)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)的(de)影(ying)響(xiang)
，給(gei)予(yu)合(he)理(li)調(tiao)整(zheng)和(he)評(ping)價(jia)。鼓(gu)勵(li)政(zheng)府(fu)性(xing)融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)對(dui)有(you)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)需(xu)求(qiu)的(de)企(qi)業(ye)延(yan)長(chang)擔(dan)保(bao)期(qi)限(xian)，繼(ji)續(xu)提(ti)供(gong)增(zeng)信(xin)支(zhi)持(chi)。支(zhi)持(chi)具(ju)備(bei)條(tiao)件(jian)的(de)地(di)區(qu)設(she)立(li)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)補(bu)償(chang)基(ji)金(jin)，為(wei)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)實(shi)施(shi)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)提(ti)供(gong)風(feng)險(xian)分(fen)擔(dan)。

　　四、強化政策實施效果跟蹤，推動政策直達小微企業等市場主體

　　各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)切(qie)實(shi)提(ti)高(gao)政(zheng)治(zhi)站(zhan)位(wei)，落(luo)實(shi)主(zhu)體(ti)責(ze)任(ren)，主(zhu)動(dong)下(xia)沉(chen)服(fu)務(wu)
，多(duo)渠(qu)道(dao)了(le)解(jie)借(jie)款(kuan)人(ren)真(zhen)實(shi)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)並(bing)提(ti)供(gong)相(xiang)應(ying)的(de)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)服(fu)務(wu)，避(bi)免(mian)盲(mang)目(mu)限(xian)貸(dai)
、抽貸
、斷貸。充分利用營業網點、門戶網站、手機APP、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀，擴大政策的知曉度和覆蓋麵
，及時公示辦理條件、所需材料
、辦ban理li流liu程cheng及ji辦ban理li時shi限xian

，提ti高gao小xiao微wei企qi業ye辦ban理li貸dai款kuan延yan期qi的de便bian利li度du。人ren民min銀yin行xing將jiang會hui同tong銀yin保bao監jian會hui對dui各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou開kai展zhan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi業ye務wu情qing況kuang進jin行xing定ding期qi監jian測ce。

　　人民銀行各分支機構、銀保監會各派出機構和各級財政部門、發展改革部門
、中小企業主管部門、市shi場chang監jian管guan部bu門men要yao加jia強qiang協xie同tong，強qiang化hua政zheng策ce傳chuan導dao，及ji時shi總zong結jie推tui廣guang典dian型xing經jing驗yan做zuo法fa
，提ti升sheng轄xia區qu內nei銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou的de小xiao微wei企qi業ye服fu務wu能neng力li。人ren民min銀yin行xing各ge分fen支zhi機ji構gou要yao會hui同tong銀yin保bao監jian會hui派pai出chu機ji構gou密mi切qie關guan注zhu轄xia區qu內nei延yan期qi貸dai款kuan到dao期qi和he信xin貸dai資zi產chan質zhi量liang變bian化hua情qing況kuang，強qiang化hua信xin貸dai風feng險xian防fang控kong
，確que保bao政zheng策ce取qu得de實shi效xiao。

　　中國人民銀行

　　銀保監會

　　財政部

　　發展改革委

　　工業和信息化部

　　市場監管總局

　　2022年11月8日