導 讀

　　為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策
，助力穩住經濟大盤
，近日，人民銀行、銀保監會、財政部、發展改革委
、工業和信息化部
、市場監管總局等六部門聯合印發《關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對於2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。

　　《通知》明確
，對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日ri。延yan期qi貸dai款kuan正zheng常chang計ji息xi，免mian收shou罰fa息xi。各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao堅jian持chi實shi質zhi性xing風feng險xian判pan斷duan，及ji時shi調tiao整zheng信xin貸dai管guan理li係xi統tong
，不bu單dan獨du因yin疫yi情qing因yin素su下xia調tiao貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei，不bu影ying響xiang征zheng信xin記ji錄lu，並bing完wan善shan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi相xiang關guan盡jin職zhi免mian責ze規gui定ding。銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao創chuang新xin延yan期qi貸dai款kuan產chan品pin和he服fu務wu，強qiang化hua金jin融rong科ke技ji賦fu能neng
，提ti前qian對dui接jie企qi業ye延yan期qi需xu求qiu，為wei企qi業ye提ti供gong差cha異yi化hua貸dai款kuan延yan期qi方fang式shi、線上續貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下
，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”
，事後補齊。同時，銀行業金融機構要加大政策宣傳解讀力度
，及時公示辦理條件
、所需材料、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。

　　關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知

　　銀發〔2022〕252號

　　2020年以來，按照黨中央
、國(guo)務(wu)院(yuan)決(jue)策(ce)部(bu)署(shu)，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)等(deng)部(bu)門(men)出(chu)台(tai)實(shi)施(shi)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)階(jie)段(duan)性(xing)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)

，有(you)效(xiao)緩(huan)解(jie)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)資(zi)金(jin)周(zhou)轉(zhuan)壓(ya)力(li)。為(wei)進(jin)一(yi)步(bu)加(jia)大(da)對(dui)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)等(deng)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)支(zhi)持(chi)力(li)度(du)，深(shen)入(ru)落(luo)實(shi)好(hao)穩(wen)經(jing)濟(ji)一(yi)攬(lan)子(zi)政(zheng)策(ce)和(he)接(jie)續(xu)政(zheng)策(ce)，對(dui)於(yu)2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。現就有關事宜通知如下：

　　一
、堅持市場化
、法治化原則，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息

　　（一）合理確定貸款延期及還款安排。對於2022年第四季度到期的
、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同），鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息
，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業金融機構應根據借款人生產周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期。

　　（二）落(luo)實(shi)好(hao)延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)規(gui)定(ding)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)堅(jian)持(chi)實(shi)質(zhi)性(xing)風(feng)險(xian)判(pan)斷(duan)
，及(ji)時(shi)調(tiao)整(zheng)信(xin)貸(dai)管(guan)理(li)係(xi)統(tong)，不(bu)單(dan)獨(du)因(yin)疫(yi)情(qing)因(yin)素(su)下(xia)調(tiao)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)，不(bu)影(ying)響(xiang)征(zheng)信(xin)記(ji)錄(lu)。

　　（三）jianlijianquanjinzhimianzezhidu。geyinxingyejinrongjigouyaowanshandaikuanyanqihaibenfuxixiangguanjinzhimianzeguiding，zengqiangkecaozuoxing，zaiyouxiaofangfandaodefengxiandeqiantixia，duijicengxindairenyuanyinbanlidaikuanyanqixingchengdebuliangdaikuan，mianyuquanbuhuobufenzeren。

　　（四）及時完善擔保製度安排。延期貸款涉及擔保的，各銀行業金融機構與企業、擔保人等協商處理，根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

　　二、不斷提升金融供給的精準性，更好滿足小微企業貸款延期需求

　　（五）創新延期貸款產品和服務。各銀行業金融機構應根據小微企業所屬行業


、交易場景等特點
，提供差異化貸款延期方式

，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品
，滿足小微企業靈活用款需求。鼓勵各銀行業金融機構適當下放貸款延期審批權限，提高審批效率。

　　（六）強qiang化hua金jin融rong科ke技ji賦fu能neng。鼓gu勵li各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou利li用yong大da數shu據ju等deng現xian代dai信xin息xi技ji術shu手shou段duan
，提ti升sheng企qi業ye評ping級ji及ji風feng險xian控kong製zhi水shui平ping，精jing準zhun識shi別bie優you質zhi客ke戶hu。對dui於yu符fu合he延yan期qi還hai本ben付fu息xi條tiao件jian的de小xiao微wei企qi業ye

，要yao主zhu動dong通tong過guo短duan信xin、微信等形式提前對接企業延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道
，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下

，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”

，事後補齊。

　　（七）積極對接小微企業新增融資需求。各銀行業金融機構應及時摸排小微企業新增融資需求，改進盡職免責
、內部資金轉移定價

、績效考核等內部政策安排，優化貸款審批流程

，及時、高效增加小微企業信貸投放。

　　三、完善配套政策，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持

　　（八）jiadaduiyinxingyejinrongjigoudezijinzhichilidu。duiyuyinxingyejinrongjigouyinzhixingyanqihaibenfuxizhengcechanshengdeliudongxingwenti
，renminyinxingzongheyunyongduozhonghuobizhengcegongju，baochiyinxingtixiliudongxinghelichongyu。jixufahuihaopuhuixiaoweidaikuanzhichigongjuzuoyong

，zhichibaokuoyanqidaikuanzaineidepuhuixiaoweidaikuanwenbuzengchang。guliyinxingyejinrongjigouzaiyifahegui、fengxiankekongdeqiantixia
，tongguoxindaizichanzhengquanhuadengfangshi，panhuocunliangxindaiziyuan。jixuzhichiyinxingyejinrongjigoufaxingxiaoweiqiyejinrongzhaiquan，yangeguifanmujizijinshiyongguanli。

　　（九）發fa揮hui差cha異yi化hua金jin融rong監jian管guan政zheng策ce的de引yin領ling作zuo用yong。金jin融rong監jian管guan部bu門men落luo實shi好hao小xiao微wei企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan容rong忍ren度du等deng差cha異yi化hua政zheng策ce。引yin導dao銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou優you先xian安an排pai小xiao微wei企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan核he銷xiao計ji劃hua
，確que保bao應ying核he盡jin核he。用yong好hao批pi量liang轉zhuan讓rang
、資產證券化、重組轉化等處置手段
，提高小微企業不良貸款處置效率。

　　（十）完善績效考核和風險緩釋機製。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2022nianjingyingjixiaoshi，yingchongfenkaolvyanqihaibenfuxizhengcedeyingxiang，geiyuhelitiaozhenghepingjia。gulizhengfuxingrongzidanbaojigouduiyoudaikuanyanqixuqiudeqiyeyanchangdanbaoqixian，jixutigongzengxinzhichi。zhichijubeitiaojiandediqushelixiaoweiqiyedaikuanfengxianbuchangjijin，weiyinxingyejinrongjigoushishiyanqihaibenfuxizhengcetigongfengxianfendan。

　　四、強化政策實施效果跟蹤
，推動政策直達小微企業等市場主體

　　各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)切(qie)實(shi)提(ti)高(gao)政(zheng)治(zhi)站(zhan)位(wei)，落(luo)實(shi)主(zhu)體(ti)責(ze)任(ren)

，主(zhu)動(dong)下(xia)沉(chen)服(fu)務(wu)
，多(duo)渠(qu)道(dao)了(le)解(jie)借(jie)款(kuan)人(ren)真(zhen)實(shi)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)並(bing)提(ti)供(gong)相(xiang)應(ying)的(de)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)服(fu)務(wu)，避(bi)免(mian)盲(mang)目(mu)限(xian)貸(dai)、抽貸
、斷貸。充分利用營業網點、門戶網站
、手機APP、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀，擴大政策的知曉度和覆蓋麵，及時公示辦理條件、所需材料、辦ban理li流liu程cheng及ji辦ban理li時shi限xian
，提ti高gao小xiao微wei企qi業ye辦ban理li貸dai款kuan延yan期qi的de便bian利li度du。人ren民min銀yin行xing將jiang會hui同tong銀yin保bao監jian會hui對dui各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou開kai展zhan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi業ye務wu情qing況kuang進jin行xing定ding期qi監jian測ce。

　　人民銀行各分支機構
、銀保監會各派出機構和各級財政部門、發展改革部門
、中小企業主管部門
、市shi場chang監jian管guan部bu門men要yao加jia強qiang協xie同tong
，強qiang化hua政zheng策ce傳chuan導dao，及ji時shi總zong結jie推tui廣guang典dian型xing經jing驗yan做zuo法fa，提ti升sheng轄xia區qu內nei銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou的de小xiao微wei企qi業ye服fu務wu能neng力li。人ren民min銀yin行xing各ge分fen支zhi機ji構gou要yao會hui同tong銀yin保bao監jian會hui派pai出chu機ji構gou密mi切qie關guan注zhu轄xia區qu內nei延yan期qi貸dai款kuan到dao期qi和he信xin貸dai資zi產chan質zhi量liang變bian化hua情qing況kuang，強qiang化hua信xin貸dai風feng險xian防fang控kong，確que保bao政zheng策ce取qu得de實shi效xiao。

　　中國人民銀行

　　銀保監會

　　財政部

　　發展改革委

　　工業和信息化部

　　市場監管總局

　　2022年11月8日