導 讀

　　為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策
，助力穩住經濟大盤，近日

，人民銀行
、銀保監會、財政部、發展改革委、工業和信息化部、市場監管總局等六部門聯合印發《關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對於2022年第四季度到期的小微企業貸款
，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。

　　《通知》明確
，對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日ri。延yan期qi貸dai款kuan正zheng常chang計ji息xi
，免mian收shou罰fa息xi。各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao堅jian持chi實shi質zhi性xing風feng險xian判pan斷duan
，及ji時shi調tiao整zheng信xin貸dai管guan理li係xi統tong，不bu單dan獨du因yin疫yi情qing因yin素su下xia調tiao貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei，不bu影ying響xiang征zheng信xin記ji錄lu，並bing完wan善shan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi相xiang關guan盡jin職zhi免mian責ze規gui定ding。銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao創chuang新xin延yan期qi貸dai款kuan產chan品pin和he服fu務wu
，強qiang化hua金jin融rong科ke技ji賦fu能neng，提ti前qian對dui接jie企qi業ye延yan期qi需xu求qiu，為wei企qi業ye提ti供gong差cha異yi化hua貸dai款kuan延yan期qi方fang式shi、線上續貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下

，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事後補齊。同時，銀行業金融機構要加大政策宣傳解讀力度，及時公示辦理條件、所需材料
、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。

　　關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知

　　銀發〔2022〕252號

　　2020年以來，按照黨中央

、國(guo)務(wu)院(yuan)決(jue)策(ce)部(bu)署(shu)
，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)等(deng)部(bu)門(men)出(chu)台(tai)實(shi)施(shi)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)階(jie)段(duan)性(xing)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)，有(you)效(xiao)緩(huan)解(jie)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)資(zi)金(jin)周(zhou)轉(zhuan)壓(ya)力(li)。為(wei)進(jin)一(yi)步(bu)加(jia)大(da)對(dui)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)等(deng)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)支(zhi)持(chi)力(li)度(du)
，深(shen)入(ru)落(luo)實(shi)好(hao)穩(wen)經(jing)濟(ji)一(yi)攬(lan)子(zi)政(zheng)策(ce)和(he)接(jie)續(xu)政(zheng)策(ce)
，對(dui)於(yu)2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。現就有關事宜通知如下：

　　一
、堅持市場化、法治化原則

，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息

　　（一）合理確定貸款延期及還款安排。對於2022年第四季度到期的
、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同），鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息
，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業金融機構應根據借款人生產周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期。

　　（二）落luo實shi好hao延yan期qi貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei規gui定ding。各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao堅jian持chi實shi質zhi性xing風feng險xian判pan斷duan，及ji時shi調tiao整zheng信xin貸dai管guan理li係xi統tong，不bu單dan獨du因yin疫yi情qing因yin素su下xia調tiao貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei，不bu影ying響xiang征zheng信xin記ji錄lu。

　　（三）jianlijianquanjinzhimianzezhidu。geyinxingyejinrongjigouyaowanshandaikuanyanqihaibenfuxixiangguanjinzhimianzeguiding，zengqiangkecaozuoxing
，zaiyouxiaofangfandaodefengxiandeqiantixia，duijicengxindairenyuanyinbanlidaikuanyanqixingchengdebuliangdaikuan，mianyuquanbuhuobufenzeren。

　　（四）及時完善擔保製度安排。延期貸款涉及擔保的
，各銀行業金融機構與企業、擔保人等協商處理，根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

　　二、不斷提升金融供給的精準性，更好滿足小微企業貸款延期需求

　　（五）創新延期貸款產品和服務。各銀行業金融機構應根據小微企業所屬行業、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式
，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品，滿足小微企業靈活用款需求。鼓勵各銀行業金融機構適當下放貸款延期審批權限，提高審批效率。

　　（六）強qiang化hua金jin融rong科ke技ji賦fu能neng。鼓gu勵li各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou利li用yong大da數shu據ju等deng現xian代dai信xin息xi技ji術shu手shou段duan
，提ti升sheng企qi業ye評ping級ji及ji風feng險xian控kong製zhi水shui平ping，精jing準zhun識shi別bie優you質zhi客ke戶hu。對dui於yu符fu合he延yan期qi還hai本ben付fu息xi條tiao件jian的de小xiao微wei企qi業ye，要yao主zhu動dong通tong過guo短duan信xin、微信等形式提前對接企業延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事後補齊。

　　（七）積極對接小微企業新增融資需求。各銀行業金融機構應及時摸排小微企業新增融資需求，改進盡職免責、內部資金轉移定價
、績效考核等內部政策安排，優化貸款審批流程，及時、高效增加小微企業信貸投放。

　　三、完善配套政策，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持

　　（八）加(jia)大(da)對(dui)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的(de)資(zi)金(jin)支(zhi)持(chi)力(li)度(du)。對(dui)於(yu)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)因(yin)執(zhi)行(xing)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)產(chan)生(sheng)的(de)流(liu)動(dong)性(xing)問(wen)題(ti)，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)綜(zong)合(he)運(yun)用(yong)多(duo)種(zhong)貨(huo)幣(bi)政(zheng)策(ce)工(gong)具(ju)
，保(bao)持(chi)銀(yin)行(xing)體(ti)係(xi)流(liu)動(dong)性(xing)合(he)理(li)充(chong)裕(yu)。繼(ji)續(xu)發(fa)揮(hui)好(hao)普(pu)惠(hui)小(xiao)微(wei)貸(dai)款(kuan)支(zhi)持(chi)工(gong)具(ju)作(zuo)用(yong)，支(zhi)持(chi)包(bao)括(kuo)延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)在(zai)內(nei)的(de)普(pu)惠(hui)小(xiao)微(wei)貸(dai)款(kuan)穩(wen)步(bu)增(zeng)長(chang)。鼓(gu)勵(li)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)在(zai)依(yi)法(fa)合(he)規(gui)、風(feng)險(xian)可(ke)控(kong)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)，通(tong)過(guo)信(xin)貸(dai)資(zi)產(chan)證(zheng)券(quan)化(hua)等(deng)方(fang)式(shi)，盤(pan)活(huo)存(cun)量(liang)信(xin)貸(dai)資(zi)源(yuan)。繼(ji)續(xu)支(zhi)持(chi)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)發(fa)行(xing)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)金(jin)融(rong)債(zhai)券(quan)，嚴(yan)格(ge)規(gui)範(fan)募(mu)集(ji)資(zi)金(jin)使(shi)用(yong)管(guan)理(li)。

　　（九）發fa揮hui差cha異yi化hua金jin融rong監jian管guan政zheng策ce的de引yin領ling作zuo用yong。金jin融rong監jian管guan部bu門men落luo實shi好hao小xiao微wei企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan容rong忍ren度du等deng差cha異yi化hua政zheng策ce。引yin導dao銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou優you先xian安an排pai小xiao微wei企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan核he銷xiao計ji劃hua，確que保bao應ying核he盡jin核he。用yong好hao批pi量liang轉zhuan讓rang、資產證券化、重組轉化等處置手段，提高小微企業不良貸款處置效率。

　　（十）完善績效考核和風險緩釋機製。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2022年(nian)經(jing)營(ying)績(ji)效(xiao)時(shi)
，應(ying)充(chong)分(fen)考(kao)慮(lv)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)的(de)影(ying)響(xiang)
，給(gei)予(yu)合(he)理(li)調(tiao)整(zheng)和(he)評(ping)價(jia)。鼓(gu)勵(li)政(zheng)府(fu)性(xing)融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)對(dui)有(you)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)需(xu)求(qiu)的(de)企(qi)業(ye)延(yan)長(chang)擔(dan)保(bao)期(qi)限(xian)
，繼(ji)續(xu)提(ti)供(gong)增(zeng)信(xin)支(zhi)持(chi)。支(zhi)持(chi)具(ju)備(bei)條(tiao)件(jian)的(de)地(di)區(qu)設(she)立(li)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)補(bu)償(chang)基(ji)金(jin)，為(wei)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)實(shi)施(shi)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)提(ti)供(gong)風(feng)險(xian)分(fen)擔(dan)。

　　四
、強化政策實施效果跟蹤，推動政策直達小微企業等市場主體

　　各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao切qie實shi提ti高gao政zheng治zhi站zhan位wei
，落luo實shi主zhu體ti責ze任ren
，主zhu動dong下xia沉chen服fu務wu，多duo渠qu道dao了le解jie借jie款kuan人ren真zhen實shi經jing營ying狀zhuang況kuang並bing提ti供gong相xiang應ying的de貸dai款kuan延yan期qi服fu務wu，避bi免mian盲mang目mu限xian貸dai
、抽貸、斷貸。充分利用營業網點
、門戶網站
、手機APP、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀，擴大政策的知曉度和覆蓋麵

，及時公示辦理條件、所需材料、banliliuchengjibanlishixian

，tigaoxiaoweiqiyebanlidaikuanyanqidebianlidu。renminyinxingjianghuitongyinbaojianhuiduigeyinxingyejinrongjigoukaizhandaikuanyanqihaibenfuxiyewuqingkuangjinxingdingqijiance。

　　人民銀行各分支機構
、銀保監會各派出機構和各級財政部門、發展改革部門、中小企業主管部門
、市shi場chang監jian管guan部bu門men要yao加jia強qiang協xie同tong，強qiang化hua政zheng策ce傳chuan導dao
，及ji時shi總zong結jie推tui廣guang典dian型xing經jing驗yan做zuo法fa，提ti升sheng轄xia區qu內nei銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou的de小xiao微wei企qi業ye服fu務wu能neng力li。人ren民min銀yin行xing各ge分fen支zhi機ji構gou要yao會hui同tong銀yin保bao監jian會hui派pai出chu機ji構gou密mi切qie關guan注zhu轄xia區qu內nei延yan期qi貸dai款kuan到dao期qi和he信xin貸dai資zi產chan質zhi量liang變bian化hua情qing況kuang

，強qiang化hua信xin貸dai風feng險xian防fang控kong，確que保bao政zheng策ce取qu得de實shi效xiao。

　　中國人民銀行

　　銀保監會

　　財政部

　　發展改革委

　　工業和信息化部

　　市場監管總局

　　2022年11月8日