● 2018年銀行新增貸款資金仍然集中在房地產行業，製造業貸款金額不斷萎縮
    ● 銀行不良貸款率較高的行業主要集中在製造、批發和零售行業
    ● 銀行在服務實體經濟支持製造業方麵主要存在缺少具體目標
、缺少專門製度

、缺少信貸規模等問題

金jin融rong是shi實shi體ti經jing濟ji的de血xue脈mai
，為wei實shi體ti經jing濟ji服fu務wu是shi金jin融rong的de天tian職zhi
，也ye是shi防fang範fan金jin融rong風feng險xian的de根gen本ben舉ju措cuo。但dan是shi，經jing濟ji日ri報bao記ji者zhe梳shu理li各ge大da銀yin行xing年nian報bao和he實shi地di調tiao研yan發fa現xian
，2018年銀行新增貸款資金仍然集中在房地產行業，製造業貸款金額不斷萎縮。未來如何防範風險，讓銀行業更好地服務實體經濟值得關注。

製造業貸款占比持續下降

日前，工商銀行、農業銀行、中國銀行
、建設銀行
、交通銀行、郵儲銀行六家國有銀行先後公布了2018年年報。統計發現，在合計新增的51305.59億元貸款中，公司類貸款增加了14876.08億元
，占比不足三成
；個人貸款增加了31180.04億元，占比六成，其中個人住房貸款增加了25338.96億元，占據全部新增貸款的近一半。

與之形成鮮明對比的是
，國有銀行對製造業貸款的占比正逐年降低。工商銀行製造業貸款金額從2017年的14092.06億元下降至13854.63億元，減少了237.43億元，公司類貸款占比從2017年的18.6%下降至17.4%。建設銀行製造業貸款金額從2017年的11783.73億元下降至10923.69億元，減少了860.04億元，公司類貸款占比從2017年的9.13%下降至7.92%。

國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富表示，房地產開發貸款、個人住房抵押貸款、保障房開發貸款等所有房地產相關貸款加總起來，可以占到新增貸款總量的40%左右
，如果將公積金貸款也包括在內

，占比將接近50%。

除了年報數據顯示出製造業貸款萎縮，記者在調研中也發現了許多製造業貸款萎縮的現象。

例如，江蘇省泰州市是中國第二大船舶生產基地，其船舶年生產能力達到1500萬載重噸。近年來
，一大批造船企業和骨幹配套企業在泰州市不斷發展壯大，為當地經濟發展注入了強勁的動力。

值zhi得de注zhu意yi的de是shi，即ji便bian裝zhuang備bei製zhi造zao業ye是shi泰tai州zhou市shi第di一yi大da產chan業ye
，但dan泰tai州zhou市shi的de製zhi造zao業ye貸dai款kuan餘yu額e和he占zhan比bi仍reng然ran不bu斷duan萎wei縮suo。記ji者zhe從cong江jiang蘇su泰tai州zhou銀yin保bao監jian分fen局ju了le解jie到dao
，2015年至2017年

，泰州轄區銀行機構製造業貸款餘額逐年減少。雖然2018年年末製造業貸款餘額比年初時增加了48.66億元
，達到852.1億元
，但製造業貸款增速仍然低於全部貸款平均增速。

相關數據還顯示
，2016年至2018年泰州市製造業貸款占貸款總額比重降低狀況並未改變，製造業貸款占全部貸款比重分別為21.96%、19.01%、17.68%，仍呈逐年下降趨勢。

製造業不良貸款率較高

為啥製造業貸款這麼不給力？對比各個行業的不良貸款率，可以找到銀行不願意將新增信貸投放至製造業的原因。

記者梳理各大銀行年報發現，銀行不良貸款率較高的行業主要集中在製造、批發和零售行業。

例如，工商銀行發布的年報數據顯示
，2017年工商銀行製造業貸款不良率為4.80%

，2018年增至5.76%。在2018年
，交通運輸、倉儲和郵政貸款不良率為0.79%，電力、熱力、燃氣及水生產和供應貸款不良率為0.23%，科教文衛貸款不良率為0.86%，房地產行業貸款不良率為1.66%，均遠遠低於製造業。

“受外部環境愈發複雜嚴峻

，以及內部轉型發展等因素影響，2018年(nian)我(wo)國(guo)經(jing)濟(ji)增(zeng)速(su)雖(sui)然(ran)保(bao)持(chi)在(zai)中(zhong)高(gao)速(su)，但(dan)經(jing)濟(ji)下(xia)行(xing)壓(ya)力(li)仍(reng)然(ran)較(jiao)大(da)，製(zhi)造(zao)業(ye)盈(ying)利(li)能(neng)力(li)也(ye)受(shou)到(dao)了(le)較(jiao)大(da)影(ying)響(xiang)。因(yin)此(ci)，銀(yin)行(xing)對(dui)盈(ying)利(li)狀(zhuang)況(kuang)不(bu)佳(jia)的(de)製(zhi)造(zao)業(ye)行(xing)業(ye)信(xin)貸(dai)投(tou)放(fang)十(shi)分(fen)謹(jin)慎(shen)。”中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉表示，2018nianyinxingjiaoweiqinglaigerenzhufangdaikuan
，zhuyaohaishijiyuyinxingpanduanfangdichanxingyezhengtifengxiankekong。zheyeshidequnianwoguoyinxingjigouxinzengxindaitoufang
，jiaoweijizhongyugerenxindai，youqishizhufangdaikuan。

銀行需要下功夫

銀行服務實體經濟並形成良性循環不能隻是一句空話
，金融機構需要下足功夫，加大金融服務實體經濟的力度。

業內專家表示，銀行在服務實體經濟支持製造業方麵主要存在3個不足
，並亟待改進。

一是缺少具體目標。目前

，除興業銀行
、華夏銀行、zheshangyinxinggenjudangdijianguanbumenyaoqiumingquelezhizaoyedaikuantoufangmubiaowai

，qitayinxingjunyiqizongxingxingyeshouxinzhengcehuogongsikehuxindaitouxiangzhengcezuoweizhixingyiju，xiangguanzhengcejinmingquelezhizaoyezhichi、退出的大方向
，沒有具體工作目標。

二是缺少專門製度。除浙商銀行總行出台了《智能製造金融服務方案》外
，其他機構無支持製造業專門製度。

三是缺少信貸規模。2017年以來，銀行機構普遍實行專列小微企業信貸規模、小xiao微wei企qi業ye可ke以yi占zhan用yong其qi他ta貸dai款kuan規gui模mo或huo敞chang開kai使shi用yong模mo式shi

，確que保bao滿man足zu小xiao微wei企qi業ye信xin貸dai規gui模mo需xu求qiu，對dui製zhi造zao業ye貸dai款kuan規gui模mo等deng同tong一yi般ban公gong司si貸dai款kuan規gui模mo控kong製zhi使shi用yong。

此ci外wai，不bu少shao銀yin行xing從cong業ye人ren士shi認ren為wei，缺que少shao考kao核he獎jiang懲cheng，績ji效xiao導dao向xiang不bu明ming，也ye是shi造zao成cheng製zhi造zao業ye貸dai款kuan萎wei縮suo的de原yuan因yin之zhi一yi。記ji者zhe了le解jie到dao，目mu前qian銀yin行xing機ji構gou普pu遍bian未wei設she立li製zhi造zao業ye貸dai款kuan績ji效xiao考kao核he指zhi標biao，在zai放fang寬kuan不bu良liang貸dai款kuan容rong忍ren度du、建立容錯糾錯機製等方麵，銀行機構普遍未針對製造業貸款製定出台製度辦法
，盡職免責或加重問責適用於共性問責管理辦法。

專家認為，應建立常態化監管評價機製，加大監管督導力度。監管層應製定專門的監管政策支持製造業，特別是先進製造業、高端裝備製造業和戰略性新興產業中的製造業
，推動銀行機構從組織機製、信貸規模、績效考核、金融資源、產品創新等多個維度明確支持製造業的目標、措施和要求，不斷提高製造業企業融資獲得率。（記者 彭江）