導 讀

　　為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度
，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策，助力穩住經濟大盤，近日，人民銀行、銀保監會、財政部、發展改革委
、工業和信息化部
、市場監管總局等六部門聯合印發《關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對於2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。

　　《通知》明確，對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款）
，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日ri。延yan期qi貸dai款kuan正zheng常chang計ji息xi
，免mian收shou罰fa息xi。各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao堅jian持chi實shi質zhi性xing風feng險xian判pan斷duan，及ji時shi調tiao整zheng信xin貸dai管guan理li係xi統tong
，不bu單dan獨du因yin疫yi情qing因yin素su下xia調tiao貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei，不bu影ying響xiang征zheng信xin記ji錄lu，並bing完wan善shan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi相xiang關guan盡jin職zhi免mian責ze規gui定ding。銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao創chuang新xin延yan期qi貸dai款kuan產chan品pin和he服fu務wu

，強qiang化hua金jin融rong科ke技ji賦fu能neng，提ti前qian對dui接jie企qi業ye延yan期qi需xu求qiu，為wei企qi業ye提ti供gong差cha異yi化hua貸dai款kuan延yan期qi方fang式shi
、線上續貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”

，事後補齊。同時
，銀行業金融機構要加大政策宣傳解讀力度
，及時公示辦理條件
、所需材料
、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。

　　關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知

　　銀發〔2022〕252號

　　2020年以來，按照黨中央
、國guo務wu院yuan決jue策ce部bu署shu，人ren民min銀yin行xing等deng部bu門men出chu台tai實shi施shi了le中zhong小xiao微wei企qi業ye貸dai款kuan階jie段duan性xing延yan期qi還hai本ben付fu息xi政zheng策ce，有you效xiao緩huan解jie了le中zhong小xiao微wei企qi業ye資zi金jin周zhou轉zhuan壓ya力li。為wei進jin一yi步bu加jia大da對dui小xiao微wei企qi業ye等deng市shi場chang主zhu體ti支zhi持chi力li度du
，深shen入ru落luo實shi好hao穩wen經jing濟ji一yi攬lan子zi政zheng策ce和he接jie續xu政zheng策ce
，對dui於yu2022年第四季度到期的小微企業貸款
，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。現就有關事宜通知如下：

　　一、堅持市場化、法治化原則

，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息

　　（一）合理確定貸款延期及還款安排。對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同），鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息
，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業金融機構應根據借款人生產周期及資金回籠周期等

，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期。

　　（二）落luo實shi好hao延yan期qi貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei規gui定ding。各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao堅jian持chi實shi質zhi性xing風feng險xian判pan斷duan，及ji時shi調tiao整zheng信xin貸dai管guan理li係xi統tong
，不bu單dan獨du因yin疫yi情qing因yin素su下xia調tiao貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei，不bu影ying響xiang征zheng信xin記ji錄lu。

　　（三）建jian立li健jian全quan盡jin職zhi免mian責ze製zhi度du。各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao完wan善shan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi相xiang關guan盡jin職zhi免mian責ze規gui定ding，增zeng強qiang可ke操cao作zuo性xing
，在zai有you效xiao防fang範fan道dao德de風feng險xian的de前qian提ti下xia，對dui基ji層ceng信xin貸dai人ren員yuan因yin辦ban理li貸dai款kuan延yan期qi形xing成cheng的de不bu良liang貸dai款kuan，免mian於yu全quan部bu或huo部bu分fen責ze任ren。

　　（四）及時完善擔保製度安排。延期貸款涉及擔保的，各銀行業金融機構與企業、擔保人等協商處理，根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

　　二
、不斷提升金融供給的精準性，更好滿足小微企業貸款延期需求

　　（五）創新延期貸款產品和服務。各銀行業金融機構應根據小微企業所屬行業、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品，滿足小微企業靈活用款需求。鼓勵各銀行業金融機構適當下放貸款延期審批權限
，提高審批效率。

　　（六）強(qiang)化(hua)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)賦(fu)能(neng)。鼓(gu)勵(li)各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)利(li)用(yong)大(da)數(shu)據(ju)等(deng)現(xian)代(dai)信(xin)息(xi)技(ji)術(shu)手(shou)段(duan)
，提(ti)升(sheng)企(qi)業(ye)評(ping)級(ji)及(ji)風(feng)險(xian)控(kong)製(zhi)水(shui)平(ping)
，精(jing)準(zhun)識(shi)別(bie)優(you)質(zhi)客(ke)戶(hu)。對(dui)於(yu)符(fu)合(he)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)條(tiao)件(jian)的(de)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)

，要(yao)主(zhu)動(dong)通(tong)過(guo)短(duan)信(xin)、微信等形式提前對接企業延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事後補齊。

　　（七）積極對接小微企業新增融資需求。各銀行業金融機構應及時摸排小微企業新增融資需求，改進盡職免責、內部資金轉移定價、績效考核等內部政策安排，優化貸款審批流程
，及時、高效增加小微企業信貸投放。

　　三
、完善配套政策，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持

　　（八）jiadaduiyinxingyejinrongjigoudezijinzhichilidu。duiyuyinxingyejinrongjigouyinzhixingyanqihaibenfuxizhengcechanshengdeliudongxingwenti，renminyinxingzongheyunyongduozhonghuobizhengcegongju
，baochiyinxingtixiliudongxinghelichongyu。jixufahuihaopuhuixiaoweidaikuanzhichigongjuzuoyong，zhichibaokuoyanqidaikuanzaineidepuhuixiaoweidaikuanwenbuzengchang。guliyinxingyejinrongjigouzaiyifahegui、風(feng)險(xian)可(ke)控(kong)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)，通(tong)過(guo)信(xin)貸(dai)資(zi)產(chan)證(zheng)券(quan)化(hua)等(deng)方(fang)式(shi)，盤(pan)活(huo)存(cun)量(liang)信(xin)貸(dai)資(zi)源(yuan)。繼(ji)續(xu)支(zhi)持(chi)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)發(fa)行(xing)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)金(jin)融(rong)債(zhai)券(quan)
，嚴(yan)格(ge)規(gui)範(fan)募(mu)集(ji)資(zi)金(jin)使(shi)用(yong)管(guan)理(li)。

　　（九）發(fa)揮(hui)差(cha)異(yi)化(hua)金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)政(zheng)策(ce)的(de)引(yin)領(ling)作(zuo)用(yong)。金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)落(luo)實(shi)好(hao)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)容(rong)忍(ren)度(du)等(deng)差(cha)異(yi)化(hua)政(zheng)策(ce)。引(yin)導(dao)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)優(you)先(xian)安(an)排(pai)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)核(he)銷(xiao)計(ji)劃(hua)，確(que)保(bao)應(ying)核(he)盡(jin)核(he)。用(yong)好(hao)批(pi)量(liang)轉(zhuan)讓(rang)
、資產證券化、重組轉化等處置手段，提高小微企業不良貸款處置效率。

　　（十）完善績效考核和風險緩釋機製。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2022nianjingyingjixiaoshi
，yingchongfenkaolvyanqihaibenfuxizhengcedeyingxiang，geiyuhelitiaozhenghepingjia。gulizhengfuxingrongzidanbaojigouduiyoudaikuanyanqixuqiudeqiyeyanchangdanbaoqixian
，jixutigongzengxinzhichi。zhichijubeitiaojiandediqushelixiaoweiqiyedaikuanfengxianbuchangjijin
，weiyinxingyejinrongjigoushishiyanqihaibenfuxizhengcetigongfengxianfendan。

　　四

、強化政策實施效果跟蹤，推動政策直達小微企業等市場主體

　　geyinxingyejinrongjigouyaoqieshitigaozhengzhizhanwei
，luoshizhutizeren，zhudongxiachenfuwu

，duoqudaolejiejiekuanrenzhenshijingyingzhuangkuangbingtigongxiangyingdedaikuanyanqifuwu
，bimianmangmuxiandai、抽貸

、斷貸。充分利用營業網點、門戶網站

、手機APP
、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀，擴大政策的知曉度和覆蓋麵，及時公示辦理條件、所需材料、辦ban理li流liu程cheng及ji辦ban理li時shi限xian
，提ti高gao小xiao微wei企qi業ye辦ban理li貸dai款kuan延yan期qi的de便bian利li度du。人ren民min銀yin行xing將jiang會hui同tong銀yin保bao監jian會hui對dui各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou開kai展zhan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi業ye務wu情qing況kuang進jin行xing定ding期qi監jian測ce。

　　人民銀行各分支機構、銀保監會各派出機構和各級財政部門、發展改革部門、中小企業主管部門、市shi場chang監jian管guan部bu門men要yao加jia強qiang協xie同tong，強qiang化hua政zheng策ce傳chuan導dao，及ji時shi總zong結jie推tui廣guang典dian型xing經jing驗yan做zuo法fa
，提ti升sheng轄xia區qu內nei銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou的de小xiao微wei企qi業ye服fu務wu能neng力li。人ren民min銀yin行xing各ge分fen支zhi機ji構gou要yao會hui同tong銀yin保bao監jian會hui派pai出chu機ji構gou密mi切qie關guan注zhu轄xia區qu內nei延yan期qi貸dai款kuan到dao期qi和he信xin貸dai資zi產chan質zhi量liang變bian化hua情qing況kuang，強qiang化hua信xin貸dai風feng險xian防fang控kong
，確que保bao政zheng策ce取qu得de實shi效xiao。

　　中國人民銀行

　　銀保監會

　　財政部

　　發展改革委

　　工業和信息化部

　　市場監管總局

　　2022年11月8日