如果把國內企業群比做一座金字塔，那麼大企業就是金字塔的塔尖

，而占有企業總數99%的4200多萬個中小企業就是塔身與塔基。這一龐大的群體不僅為國民經濟貢獻了60%的工業產值、50%的利稅
、68%的出口總額，以及75%的就業崗位，而且是市場經濟中激發創新
、推動競爭、維護穩定的源泉所在，是經濟持續健康發展的不竭動力。
　　然而2008年初
，當春風逐漸溫暖神州大地時，中小企業的“嚴冬”卻悄然來臨。來自國家發改委的消息稱，今年上半年全國有6.7萬家規模以上中小企業倒閉，更多的企業正集體性地陷入經營困難的泥沼中

，有些企業已經難以為繼。 
　　中小企業前所未有的困境，驚動了從中央到地方的各級政府。7月
，中央領導奔赴浙江、廣東等地展開調研；8月起，一係列旨在支持中小企業健康發展的財稅

、金融等利好政策
，相繼由強烈訴求變成了現實，各種力量迅速集結到為中小企業排憂解難的思考與行動中。 
困難
，從曆史到現在 
　　何先生是山東省濟寧市一家小型印刷企業老板。提到借款難，何老板有一肚子的苦水：“由(you)於(yu)經(jing)營(ying)中(zhong)資(zi)金(jin)不(bu)足(zu)，我(wo)們(men)公(gong)司(si)經(jing)常(chang)需(xu)要(yao)借(jie)款(kuan)。每(mei)次(ci)借(jie)款(kuan)首(shou)先(xian)都(dou)會(hui)想(xiang)到(dao)幾(ji)家(jia)大(da)銀(yin)行(xing)，可(ke)是(shi)由(you)於(yu)廠(chang)房(fang)是(shi)租(zu)賃(lin)的(de)，機(ji)器(qi)設(she)備(bei)銀(yin)行(xing)不(bu)認(ren)可(ke)，因(yin)而(er)拿(na)不(bu)出(chu)可(ke)靠(kao)的(de)抵(di)押(ya)物(wu)，每(mei)次(ci)銀(yin)行(xing)審(shen)查(zha)都(dou)過(guo)不(bu)了(le)關(guan)。我(wo)隻(zhi)好(hao)求(qiu)助(zhu)於(yu)民(min)間(jian)借(jie)貸(dai)，去(qu)年(nian)借(jie)貸(dai)利(li)率(lv)還(hai)是(shi)15%

，今年竟漲到30%以上。這樣高的利率
，誰能承受！” 
　　在(zai)浙(zhe)江(jiang)和(he)廣(guang)東(dong)
，中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)資(zi)金(jin)困(kun)境(jing)更(geng)加(jia)明(ming)顯(xian)。不(bu)久(jiu)前(qian)出(chu)爐(lu)的(de)一(yi)份(fen)關(guan)於(yu)廣(guang)東(dong)省(sheng)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)狀(zhuang)況(kuang)的(de)調(tiao)查(zha)報(bao)告(gao)表(biao)明(ming)，中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)渠(qu)道(dao)缺(que)乏(fa)
，融(rong)資(zi)難(nan)仍(reng)是(shi)製(zhi)約(yue)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)發(fa)展(zhan)的(de)“瓶頸”。全省95%的中小企業缺乏資金…… 
　　中小企業之難
，主要難在資金短缺。 
　　中小企業融資難問題不是暫時現象
，不但在我國一直存在，也是世界各國經濟發展普遍麵臨的難題。中國社會科學院研究生院院長、中國社會科學院民營經濟研究中心主任劉迎秋說
，導致這一難題長期存在的原因，一方麵是因為我國直接融資不發達
、金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)體(ti)係(xi)不(bu)完(wan)善(shan)，中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)長(chang)期(qi)主(zhu)要(yao)依(yi)賴(lai)銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)

，缺(que)乏(fa)直(zhi)接(jie)融(rong)資(zi)手(shou)段(duan)。另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)，與(yu)大(da)企(qi)業(ye)相(xiang)比(bi)，中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)規(gui)模(mo)小(xiao)
，收(shou)益(yi)不(bu)穩(wen)定(ding)
，誠(cheng)信(xin)度(du)低(di)，抗(kang)風(feng)險(xian)能(neng)力(li)差(cha)，缺(que)乏(fa)合(he)格(ge)抵(di)押(ya)擔(dan)保(bao)品(pin)，勢(shi)必(bi)影(ying)響(xiang)銀(yin)行(xing)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)貸(dai)款(kuan)支(zhi)持(chi)熱(re)情(qing)和(he)支(zhi)持(chi)力(li)度(du)。 
　　2007年以來
，從緊貨幣政策背景下，央行先後6次加息，15次(ci)提(ti)高(gao)存(cun)款(kuan)準(zhun)備(bei)金(jin)率(lv)。由(you)於(yu)貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)受(shou)限(xian)，銀(yin)行(xing)將(jiang)僅(jin)有(you)的(de)額(e)度(du)在(zai)分(fen)配(pei)過(guo)程(cheng)中(zhong)偏(pian)向(xiang)於(yu)國(guo)有(you)企(qi)業(ye)，部(bu)分(fen)獲(huo)得(de)貸(dai)款(kuan)的(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)
，利(li)率(lv)水(shui)平(ping)也(ye)在(zai)基(ji)準(zhun)利(li)率(lv)基(ji)礎(chu)上(shang)普(pu)遍(bian)上(shang)浮(fu)30%-40%。這zhe直zhi接jie造zao成cheng了le對dui資zi金jin需xu求qiu強qiang烈lie的de中zhong小xiao企qi業ye資zi金jin鏈lian漸jian趨qu緊jin張zhang，使shi一yi直zhi以yi來lai的de融rong資zi難nan題ti成cheng為wei更geng加jia現xian實shi的de問wen題ti。據ju銀yin監jian會hui統tong計ji，今jin年nian一yi季ji度du各ge大da商shang業ye貸dai款kuan額e超chao過guo2.2萬億元
，其中約3000億元落實到中小企業
，占全部貸款的15%。 
　　shishishang，dangqianzhongxiaoqiyedekunnanbingfeidanchunderongzikunnan
，jishiqijingyingchuxiankunnandaozhizijinjinzhangdengxianzhuangdefanying，yeshixianjieduanwoguonaizhiquanqiujingjitiaozhengzhongzhuduomaodundezonghetixian。 
　　受美國次貸危機影響
，外部市場萎縮，出口銷售放緩
，這對江浙粵等出口依存度高、中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)較(jiao)多(duo)的(de)沿(yan)海(hai)地(di)區(qu)影(ying)響(xiang)相(xiang)對(dui)突(tu)出(chu)。中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)盈(ying)利(li)下(xia)滑(hua)，不(bu)但(dan)自(zi)身(shen)收(shou)入(ru)減(jian)少(shao)，也(ye)製(zhi)約(yue)其(qi)通(tong)過(guo)銀(yin)行(xing)獲(huo)取(qu)貸(dai)款(kuan)的(de)能(neng)力(li)。與(yu)此(ci)同(tong)時(shi)，在(zai)能(neng)源(yuan)原(yuan)材(cai)料(liao)價(jia)格(ge)上(shang)漲(zhang)、勞動力成本上升、節能環保要求提高
、出(chu)口(kou)退(tui)稅(shui)和(he)加(jia)工(gong)貿(mao)易(yi)政(zheng)策(ce)調(tiao)整(zheng)以(yi)及(ji)人(ren)民(min)幣(bi)彙(hui)率(lv)升(sheng)值(zhi)等(deng)多(duo)因(yin)素(su)影(ying)響(xiang)下(xia)

，經(jing)濟(ji)結(jie)構(gou)調(tiao)整(zheng)壓(ya)力(li)不(bu)可(ke)避(bi)免(mian)地(di)更(geng)多(duo)集(ji)中(zhong)到(dao)勞(lao)動(dong)密(mi)集(ji)型(xing)的(de)下(xia)遊(you)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)。這(zhe)些(xie)問(wen)題(ti)顯(xian)然(ran)單(dan)靠(kao)增(zeng)加(jia)貸(dai)款(kuan)不(bu)能(neng)完(wan)全(quan)解(jie)決(jue)，還(hai)需(xu)要(yao)其(qi)他(ta)支(zhi)持(chi)結(jie)構(gou)調(tiao)整(zheng)
、產業升級的政策配合。 
　　多種因素的共同作用
，使受困中小企業麵臨著痛苦的抉擇，要麼麵對資金鏈斷裂，坐以待斃；要麼不得不像上文中的何老板一樣
，背負上高價融資成本來維持經營，一旦企業無力償還，就會陷於更淒苦的境地。 
　　中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)困(kun)難(nan)直(zhi)接(jie)導(dao)致(zhi)社(she)會(hui)失(shi)業(ye)率(lv)上(shang)升(sheng)，給(gei)社(she)會(hui)穩(wen)定(ding)與(yu)和(he)諧(xie)帶(dai)來(lai)衝(chong)擊(ji)。通(tong)過(guo)各(ge)種(zhong)政(zheng)策(ce)措(cuo)施(shi)支(zhi)持(chi)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)重(zhong)現(xian)活(huo)力(li)，成(cheng)為(wei)全(quan)社(she)會(hui)的(de)共(gong)識(shi)。 
扶持，變被動為主動 
　　不久前，央行通過窗口指導，對全國性商業銀行在原有信貸規模基礎上調增5%,對地方性商業銀行調增10%
，並要求這部分額度必須用於中小企業、農業或地震災區；隨後出台政策放寬中小企業貸款額度，對個人小額擔保貸款的最高額度從2萬元提高到5萬元
；對勞動密集型小企業小額擔保貸款的最高額度從100萬元提高到200萬元。 
　　多duo數shu專zhuan家jia認ren為wei，與yu以yi往wang相xiang比bi，近jin期qi出chu台tai的de這zhe些xie政zheng策ce更geng加jia注zhu重zhong細xi節jie，有you較jiao強qiang的de針zhen對dui性xing和he操cao作zuo性xing，因yin而er也ye將jiang更geng具ju實shi效xiao。但dan長chang期qi來lai看kan，僅jin靠kao增zeng加jia貸dai款kuan恐kong怕pa隻zhi能neng是shi權quan宜yi之zhi計ji
，很hen難nan從cong根gen本ben上shang解jie決jue中zhong小xiao企qi業ye的de融rong資zi難nan題ti。商shang業ye銀yin行xing也ye表biao示shi，他ta們men會hui積ji極ji提ti升sheng對dui中zhong小xiao企qi業ye的de金jin融rong服fu務wu水shui平ping，但dan在zai選xuan擇ze放fang貸dai對dui象xiang時shi會hui非fei常chang慎shen重zhong。 
　　近年來
，不少商業銀行逐漸意識到，小企業業務對優化銀行客戶結構、提升贏利水平、控(kong)製(zhi)貸(dai)款(kuan)集(ji)中(zhong)度(du)風(feng)險(xian)起(qi)到(dao)積(ji)極(ji)作(zuo)用(yong)，從(cong)而(er)將(jiang)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)作(zuo)為(wei)戰(zhan)略(lve)重(zhong)點(dian)和(he)未(wei)來(lai)利(li)潤(run)增(zeng)長(chang)點(dian)
，積(ji)極(ji)培(pei)育(yu)和(he)大(da)力(li)發(fa)展(zhan)，其(qi)中(zhong)部(bu)分(fen)立(li)足(zu)於(yu)服(fu)務(wu)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)股(gu)份(fen)製(zhi)銀(yin)行(xing)今(jin)年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)新(xin)增(zeng)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)已(yi)超(chao)過(guo)上(shang)年(nian)全(quan)年(nian)增(zeng)量(liang)。央(yang)行(xing)最(zui)近(jin)對(dui)民(min)營(ying)工(gong)業(ye)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)情(qing)況(kuang)的(de)調(tiao)查(zha)顯(xian)示(shi)
，今(jin)年(nian)前(qian)5個月民營中小企業新增貸款占全部新增貸款的比重為16.2%，比上年同期高1.6個百分點。 
　　但顯然，國內信貸對中小企業支持的配套製度和政策還不能滿足中小企業目前的資金要求。 
　　中國社會科學院金融貨幣理論與政策研究室副主任楊濤認為
，完善的中小企業金融扶持係統應該包括三個層麵：一是大型商業銀行要劃出一定比例的信貸資金用於中小企業

；二是專業的中小企業政策性銀行，足以彌補大銀行留下的信貸缺口；三是民間金融，為身邊較為熟悉的企業提供資金，也解決了銀企之間信息不對稱、風險審核成本高等問題。 
　　中央財經大學證券研究所所長賀強建議
，要積極構建多層次的中小企業融資體係
，拓展中小企業直接融資渠道
；充分利用資本市場、私募股權基金
、創業投資基金等途徑幫助中小企業獲取資金。 
　　他ta山shan之zhi石shi，可ke以yi攻gong玉yu。在zai美mei國guo
，政zheng府fu下xia屬shu的de的de聯lian邦bang小xiao企qi業ye管guan理li局ju通tong過guo對dui中zhong小xiao企qi業ye政zheng策ce性xing金jin融rong機ji構gou提ti供gong的de擔dan保bao基ji金jin

，鼓gu勵li商shang業ye金jin融rong機ji構gou為wei中zhong小xiao企qi業ye貸dai款kuan。為wei鼓gu勵li風feng險xian投tou資zi公gong司si的de發fa展zhan，美mei國guo在zai1980年規定對風險投資所得額的60%免稅
，對其餘的40%征收半稅
；而新加坡則對風險投資最初5年—10年完全免稅。據悉
，我國也有類似的投資基金，但實施的規模較小，力度不夠，也容易受地方行政幹預。 
   治本
，由短期到長效 
　　有人把江蘇省南通市稱做中小企業的“福地”。前不久，當地發改委、央行等七個部門聯合出台了旨在解決小企業融資難題的八項措施。他們創造性地建立起協商機製，由銀行來滿足共同遴選的1500家產銷狀況好、信用度高的小企業的融資需求
，原則上不提前收回貸款，貸款到期後給予續貸；並在續貸過程中，由國有控股的擔保公司進行雙重擔保，確保信貸資產的安全。 
　　將融資觀念依然停留在被動地等待銀行信貸或政府補貼的理念上
，或者盲目地、jipodijieshougezhongzhengcedailaideshihui，erbuduifuzhuduixiangjinxingyouqubiedishaixuan，fuyouxianlie，wulunshiduidangqianxianrukunjingdezhongxiaoqiye
，haishiduisuozaididejingjifazhanlaishuodoushibumingzhide。 
　　中小企業麵臨的並不主要是金融困境，還有結構問題。專家指出，我國中小企業主要集中在紡織、印(yin)染(ran)等(deng)傳(chuan)統(tong)製(zhi)造(zao)業(ye)，且(qie)很(hen)多(duo)為(wei)高(gao)耗(hao)能(neng)或(huo)高(gao)汙(wu)染(ran)行(xing)業(ye)
，產(chan)業(ye)結(jie)構(gou)不(bu)合(he)理(li)，技(ji)術(shu)含(han)量(liang)低(di)
，重(zhong)複(fu)建(jian)設(she)嚴(yan)重(zhong)
，他(ta)們(men)被(bei)市(shi)場(chang)淘(tao)汰(tai)，這(zhe)與(yu)國(guo)家(jia)推(tui)進(jin)產(chan)業(ye)結(jie)構(gou)優(you)化(hua)升(sheng)級(ji)和(he)節(jie)能(neng)減(jian)排(pai)的(de)目(mu)標(biao)是(shi)一(yi)致(zhi)的(de)。因(yin)此(ci)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)來(lai)說(shuo)，是(shi)挑(tiao)戰(zhan)也(ye)是(shi)機(ji)遇(yu)。要(yao)加(jia)快(kuai)轉(zhuan)變(bian)原(yuan)有(you)的(de)粗(cu)放(fang)發(fa)展(zhan)模(mo)式(shi)，適(shi)應(ying)結(jie)構(gou)優(you)化(hua)要(yao)求(qiu)，提(ti)高(gao)市(shi)場(chang)競(jing)爭(zheng)力(li)，創(chuang)造(zao)滿(man)足(zu)融(rong)資(zi)需(xu)求(qiu)的(de)良(liang)好(hao)條(tiao)件(jian)。同(tong)時(shi)也(ye)需(xu)要(yao)宏(hong)觀(guan)部(bu)門(men)與(yu)地(di)方(fang)政(zheng)府(fu)聯(lian)手(shou)把(ba)關(guan)

，著(zhe)眼(yan)於(yu)未(wei)來(lai)創(chuang)造(zao)更(geng)多(duo)的(de)綠(lv)色(se)與(yu)科(ke)技(ji)的(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)。 
　　劉迎秋認為，從經濟總體來說，當前宏觀政策要從以需求管理為主（即關注物價政策及貨幣政策等）

，轉向需求管理與供給管理並重，同時更加注重供給管理（包括調整稅率和稅基收
、增加短缺產業投資、調整及產品結構等）。 
　　他建議，要適時調整貨貸幣政策，從持續
、連lian續xu地di提ti高gao存cun款kuan準zhun備bei金jin率lv，轉zhuan為wei適shi當dang降jiang低di存cun款kuan準zhun備bei金jin率lv，以yi適shi當dang增zeng加jia能neng量liang貨huo幣bi的de供gong給gei。在zai此ci過guo程cheng中zhong，可ke以yi逐zhu步bu加jia快kuai利li率lv市shi場chang化hua步bu伐fa，降jiang低di法fa定ding利li率lv，擴kuo大da市shi場chang調tiao節jie利li率lv的de比bi重zhong，增zeng加jia流liu動dong性xing
，降jiang低di企qi業ye貸dai款kuan成cheng本ben。從cong供gong給gei角jiao度du看kan，還hai要yao考kao慮lv適shi度du放fang鬆song財cai政zheng政zheng策ce，包bao括kuo減jian稅shui，增zeng加jia大da企qi業ye技ji術shu改gai造zao基ji金jin投tou放fang力li度du，向xiang低di收shou入ru群qun體ti實shi行xing轉zhuan移yi支zhi付fu等deng。劉liu迎ying秋qiu表biao示shi，扶fu持chi中zhong小xiao企qi業ye，既ji要yao重zhong視shi中zhong小xiao企qi業ye的de短duan期qi困kun難nan
，也ye要yao運yun用yong綜zong合he配pei套tao的de手shou段duan和he措cuo施shi構gou建jian長chang效xiao機ji製zhi，保bao持chi經jing濟ji的de持chi續xu健jian康kang發fa展zhan。