導 讀

　　為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度

，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策，助力穩住經濟大盤

，近日，人民銀行、銀保監會、財政部
、發展改革委、工業和信息化部、市場監管總局等六部門聯合印發《關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對於2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。

　　《通知》明確
，對於2022年第四季度到期的
、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款）

，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日(ri)。延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)正(zheng)常(chang)計(ji)息(xi)，免(mian)收(shou)罰(fa)息(xi)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)堅(jian)持(chi)實(shi)質(zhi)性(xing)風(feng)險(xian)判(pan)斷(duan)，及(ji)時(shi)調(tiao)整(zheng)信(xin)貸(dai)管(guan)理(li)係(xi)統(tong)，不(bu)單(dan)獨(du)因(yin)疫(yi)情(qing)因(yin)素(su)下(xia)調(tiao)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)

，不(bu)影(ying)響(xiang)征(zheng)信(xin)記(ji)錄(lu)，並(bing)完(wan)善(shan)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)相(xiang)關(guan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)規(gui)定(ding)。銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)創(chuang)新(xin)延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)產(chan)品(pin)和(he)服(fu)務(wu)，強(qiang)化(hua)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)賦(fu)能(neng)，提(ti)前(qian)對(dui)接(jie)企(qi)業(ye)延(yan)期(qi)需(xu)求(qiu)，為(wei)企(qi)業(ye)提(ti)供(gong)差(cha)異(yi)化(hua)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)方(fang)式(shi)、線上續貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事後補齊。同時，銀行業金融機構要加大政策宣傳解讀力度，及時公示辦理條件
、所需材料

、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。

　　關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知

　　銀發〔2022〕252號

　　2020年以來
，按照黨中央、國(guo)務(wu)院(yuan)決(jue)策(ce)部(bu)署(shu)，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)等(deng)部(bu)門(men)出(chu)台(tai)實(shi)施(shi)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)階(jie)段(duan)性(xing)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)，有(you)效(xiao)緩(huan)解(jie)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)資(zi)金(jin)周(zhou)轉(zhuan)壓(ya)力(li)。為(wei)進(jin)一(yi)步(bu)加(jia)大(da)對(dui)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)等(deng)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)支(zhi)持(chi)力(li)度(du)，深(shen)入(ru)落(luo)實(shi)好(hao)穩(wen)經(jing)濟(ji)一(yi)攬(lan)子(zi)政(zheng)策(ce)和(he)接(jie)續(xu)政(zheng)策(ce)
，對(dui)於(yu)2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。現就有關事宜通知如下：

　　一
、堅持市場化、法治化原則，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息

　　（一）合理確定貸款延期及還款安排。對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同），鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業金融機構應根據借款人生產周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式
，避免集中到期。

　　（二）落luo實shi好hao延yan期qi貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei規gui定ding。各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao堅jian持chi實shi質zhi性xing風feng險xian判pan斷duan，及ji時shi調tiao整zheng信xin貸dai管guan理li係xi統tong

，不bu單dan獨du因yin疫yi情qing因yin素su下xia調tiao貸dai款kuan風feng險xian分fen類lei，不bu影ying響xiang征zheng信xin記ji錄lu。

　　（三）建(jian)立(li)健(jian)全(quan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)製(zhi)度(du)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)完(wan)善(shan)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)相(xiang)關(guan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)規(gui)定(ding)，增(zeng)強(qiang)可(ke)操(cao)作(zuo)性(xing)
，在(zai)有(you)效(xiao)防(fang)範(fan)道(dao)德(de)風(feng)險(xian)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)，對(dui)基(ji)層(ceng)信(xin)貸(dai)人(ren)員(yuan)因(yin)辦(ban)理(li)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)形(xing)成(cheng)的(de)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)，免(mian)於(yu)全(quan)部(bu)或(huo)部(bu)分(fen)責(ze)任(ren)。

　　（四）及時完善擔保製度安排。延期貸款涉及擔保的，各銀行業金融機構與企業
、擔保人等協商處理
，根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

　　二、不斷提升金融供給的精準性
，更好滿足小微企業貸款延期需求

　　（五）創新延期貸款產品和服務。各銀行業金融機構應根據小微企業所屬行業
、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品，滿足小微企業靈活用款需求。鼓勵各銀行業金融機構適當下放貸款延期審批權限，提高審批效率。

　　（六）qianghuajinrongkejifuneng。guligeyinxingyejinrongjigouliyongdashujudengxiandaixinxijishushouduan，tishengqiyepingjijifengxiankongzhishuiping
，jingzhunshibieyouzhikehu。duiyufuheyanqihaibenfuxitiaojiandexiaoweiqiye，yaozhudongtongguoduanxin
、微信等形式提前對接企業延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事後補齊。

　　（七）積極對接小微企業新增融資需求。各銀行業金融機構應及時摸排小微企業新增融資需求
，改進盡職免責、內部資金轉移定價、績效考核等內部政策安排
，優化貸款審批流程，及時、高效增加小微企業信貸投放。

　　三
、完善配套政策，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持

　　（八）jiadaduiyinxingyejinrongjigoudezijinzhichilidu。duiyuyinxingyejinrongjigouyinzhixingyanqihaibenfuxizhengcechanshengdeliudongxingwenti，renminyinxingzongheyunyongduozhonghuobizhengcegongju，baochiyinxingtixiliudongxinghelichongyu。jixufahuihaopuhuixiaoweidaikuanzhichigongjuzuoyong，zhichibaokuoyanqidaikuanzaineidepuhuixiaoweidaikuanwenbuzengchang。guliyinxingyejinrongjigouzaiyifahegui

、風(feng)險(xian)可(ke)控(kong)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)
，通(tong)過(guo)信(xin)貸(dai)資(zi)產(chan)證(zheng)券(quan)化(hua)等(deng)方(fang)式(shi)，盤(pan)活(huo)存(cun)量(liang)信(xin)貸(dai)資(zi)源(yuan)。繼(ji)續(xu)支(zhi)持(chi)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)發(fa)行(xing)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)金(jin)融(rong)債(zhai)券(quan)，嚴(yan)格(ge)規(gui)範(fan)募(mu)集(ji)資(zi)金(jin)使(shi)用(yong)管(guan)理(li)。

　　（九）fahuichayihuajinrongjianguanzhengcedeyinlingzuoyong。jinrongjianguanbumenluoshihaoxiaoweiqiyebuliangdaikuanrongrendudengchayihuazhengce。yindaoyinxingyejinrongjigouyouxiananpaixiaoweiqiyebuliangdaikuanhexiaojihua
，quebaoyinghejinhe。yonghaopiliangzhuanrang、資產證券化、重組轉化等處置手段
，提高小微企業不良貸款處置效率。

　　（十）完善績效考核和風險緩釋機製。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2022年nian經jing營ying績ji效xiao時shi，應ying充chong分fen考kao慮lv延yan期qi還hai本ben付fu息xi政zheng策ce的de影ying響xiang，給gei予yu合he理li調tiao整zheng和he評ping價jia。鼓gu勵li政zheng府fu性xing融rong資zi擔dan保bao機ji構gou對dui有you貸dai款kuan延yan期qi需xu求qiu的de企qi業ye延yan長chang擔dan保bao期qi限xian，繼ji續xu提ti供gong增zeng信xin支zhi持chi。支zhi持chi具ju備bei條tiao件jian的de地di區qu設she立li小xiao微wei企qi業ye貸dai款kuan風feng險xian補bu償chang基ji金jin，為wei銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou實shi施shi延yan期qi還hai本ben付fu息xi政zheng策ce提ti供gong風feng險xian分fen擔dan。

　　四
、強化政策實施效果跟蹤，推動政策直達小微企業等市場主體

　　各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)切(qie)實(shi)提(ti)高(gao)政(zheng)治(zhi)站(zhan)位(wei)
，落(luo)實(shi)主(zhu)體(ti)責(ze)任(ren)，主(zhu)動(dong)下(xia)沉(chen)服(fu)務(wu)，多(duo)渠(qu)道(dao)了(le)解(jie)借(jie)款(kuan)人(ren)真(zhen)實(shi)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)並(bing)提(ti)供(gong)相(xiang)應(ying)的(de)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)服(fu)務(wu)

，避(bi)免(mian)盲(mang)目(mu)限(xian)貸(dai)、抽貸

、斷貸。充分利用營業網點、門戶網站、手機APP、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀，擴大政策的知曉度和覆蓋麵
，及時公示辦理條件
、所需材料、辦(ban)理(li)流(liu)程(cheng)及(ji)辦(ban)理(li)時(shi)限(xian)，提(ti)高(gao)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)辦(ban)理(li)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)的(de)便(bian)利(li)度(du)。人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)將(jiang)會(hui)同(tong)銀(yin)保(bao)監(jian)會(hui)對(dui)各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)開(kai)展(zhan)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)業(ye)務(wu)情(qing)況(kuang)進(jin)行(xing)定(ding)期(qi)監(jian)測(ce)。

　　人民銀行各分支機構

、銀保監會各派出機構和各級財政部門
、發展改革部門、中小企業主管部門、市shi場chang監jian管guan部bu門men要yao加jia強qiang協xie同tong，強qiang化hua政zheng策ce傳chuan導dao，及ji時shi總zong結jie推tui廣guang典dian型xing經jing驗yan做zuo法fa，提ti升sheng轄xia區qu內nei銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou的de小xiao微wei企qi業ye服fu務wu能neng力li。人ren民min銀yin行xing各ge分fen支zhi機ji構gou要yao會hui同tong銀yin保bao監jian會hui派pai出chu機ji構gou密mi切qie關guan注zhu轄xia區qu內nei延yan期qi貸dai款kuan到dao期qi和he信xin貸dai資zi產chan質zhi量liang變bian化hua情qing況kuang
，強qiang化hua信xin貸dai風feng險xian防fang控kong，確que保bao政zheng策ce取qu得de實shi效xiao。

　　中國人民銀行

　　銀保監會

　　財政部

　　發展改革委

　　工業和信息化部

　　市場監管總局

　　2022年11月8日