一個叫“中產”的群體正在產生分化，有的向上即將站在富人階層的門裏或者門邊，有的則向下將要被“中產”所淘汰拋棄

　　“等到同事經常向我借錢
，我才意識到自己儼然已經成為一個富人了。”胡凱，28歲
，神龍汽車東風標致公司的一名普通員工。的確，如果將胡凱在北京擁有的兩套房產折現
，他擁有的不動產價值已經超過200萬元。

　　而與胡凱同歲的朋友吳欣，現在的感覺卻大不相同：“我現在才意識到，我是一個徹徹底底的窮人。胡凱可以購買5000塊錢的專業耳機，而我隻能買個飛利浦的耳塞。他買3000多塊的XBOX遊戲機時，我連MP3都轉賣給了別人。”

　　2001年，胡凱和吳欣同年從大學畢業，2002年兩人相識。2003年時，他們兩個的收入相當，按照國家統計局把中產家庭定義為年收入為6～50萬元的標準
，他倆都屬中產。而四年後，一個跨進“富人”行列，而另一個則距離中產生活越來越遠。

　　“時勢造英雄”，這句話放在他們身上一樣適合。正是中國經濟這幾年發展中的複雜與變化，導致了這對朋友的人生軌跡發生向上或者向下的逆轉。

　　幾乎平等的起步

　　吳欣的投資之路

，比胡凱要早。

　　2003年，北京房地產業剛剛從“非典”時期的冷淡中複蘇。2003年12月28日這一天，吳欣在通州區果園環島附近按揭購買了一套80平米的兩居室。當時通州的房價還屬於起步階段，吳欣購買的這套高層住宅，每平方米2800元。

　　2004年
，北京市商品住宅期房預售平均價格上漲了389元，達到了每平米5642元，漲幅達到了7.4%

，但還屬於可以承受的合理範圍。

　　吳欣的房子升值了
，而這時，胡凱的收入還躺在銀行裏。2004底，胡凱意識到與其等待銀行的那點利息，不如做些投資。

　　但此時，房地產市場已經是風聲鶴唳
，政府開始對日益高漲的房地產市場宏觀調控。2004年3月的“831大限”和2004年10月29日
、2005年3月17日央行對商業貸款的兩次加息措施，都加重了房地產市場的緊張氣息。當2005年3月30日國務院出台“國八條”之後，市場悲觀態度一時間占據主流。

　　不過胡凱還是很堅決：“雖然很多人都覺得那時候房價的走勢可能要變，但我卻堅持認為
，‘趨勢一旦形成
，短期不可逆轉’的經濟規律是成立的。我斷定房價的上漲趨勢是剛剛起步，不會那麼快就終止。”

　　他經過細心篩選

，選擇了位於東四環外的一個小樓盤——“中水金海”。

　　買或者賣，命運的轉折

　　就在胡凱下大定(金)的時候
，吳欣卻想到了賣房。

　　以2800的價格買入的房子，2004年底上漲到了3800元，到2005年上半年的時候
，價格更是突破4000元(yuan)。吳(wu)欣(xin)有(you)些(xie)心(xin)慌(huang)了(le)。他(ta)覺(jiao)得(de)
，房(fang)價(jia)的(de)最(zui)高(gao)頂(ding)點(dian)已(yi)經(jing)出(chu)現(xian)，由(you)於(yu)宏(hong)觀(guan)經(jing)濟(ji)動(dong)向(xiang)和(he)輿(yu)論(lun)的(de)影(ying)響(xiang)，房(fang)價(jia)是(shi)不(bu)可(ke)能(neng)再(zai)向(xiang)上(shang)攀(pan)升(sheng)了(le)。他(ta)選(xuan)擇(ze)了(le)將(jiang)房(fang)子(zi)“火線出手”。

　　現xian在zai來lai看kan
，那na當dang然ran是shi一yi個ge錯cuo誤wu的de投tou資zi決jue定ding。但dan由you於yu國guo家jia宏hong觀guan調tiao控kong的de逐zhu步bu加jia強qiang，無wu論lun是shi買mai房fang者zhe還hai是shi賣mai房fang者zhe
，當dang時shi都dou陷xian入ru了le猶you豫yu不bu決jue的de觀guan望wang期qi，連lian二er手shou房fang買mai賣mai也ye陷xian入ru低di潮chao。經jing過guo兩liang個ge月yue的de看kan房fang和he討tao價jia還hai價jia，吳wu欣xin的de房fang子zi才cai售shou出chu。

　　就在辦理房屋產權手續的過程中，2005年5月11日，建設部
、國家稅務總局等七部門又出台了《關於做好穩定住房價格工作的意見》，對“購房不足2年轉賣者”征收5%的全額營業稅，結果，吳欣為此又額外付出了1萬多元的營業稅。雖然房價上漲了40%

，但由於各項稅費的支出
，吳欣投資房產最後獲得的收益不到10萬元。

　　拿到房款後
，吳欣發現用這些錢，已經無法買到原先賣出的那樣的房子了，房價依然在漲。

　　2005年和2006年
，是北京市房價持續上漲的快速通道期。2005年北京商品住宅期房預售平均價格比2004年上漲了19.2%
，2006年又比2005年上漲了接近20%。

　　到2007初，胡凱那套以每平米4000多元價格購買的房產，價格已經上漲到了每平米9000元。按這個價格計算
，胡凱擁有的這套102平米的房子已經價值百萬元。

　　“其實我對這麼高的漲幅也感到吃驚，我原來的預期是能在2008年上漲到7000元每平米就已經很不錯了。”胡凱說，“經濟很多時候並沒有辦法去準確預測走勢
，但盡力做好一切準備
，總是對的。”

　　zaifangjiagaozhangdejinianshijiannei
，yongyouduoshaofangzichengweizhongchanfenhuadezhongyaobiaoqian。yongyoufangchanyueduobianyongyougengduoxiangshangdeliliang。ermanzuyujuzhugongneng
，yongyouyichufangzihuozhezufangshenghuodezhongdengshouruzhe，xunsubeizhongchanduiwupaoqile。

　　理財，真正的分水嶺

　　2004年底
，吳欣的母親打來電話，說吳欣的哥哥馬上要結婚，因為要籌備婚房、裝修和購買家電
、舉辦酒席，希望吳欣能資助一點。恰好這時，信用卡銷售人員找到了吳欣：“因為您工作的寫字樓，屬於銀行認定的A級寫字樓
，所以您隻要提供名片就能成功申辦信用卡
，不需要擔保，也沒有抵押。”

　　在提供了自己的住宅產權證和工資收入證明之後，吳欣成功申辦了一張額度為2萬的信用卡金卡。他用這張卡購買了鑽戒、項鏈和耳環等奢侈品，作為結婚禮物送給了哥哥。隨後又申辦了幾張別的銀行的信用卡。很快，他加入了“卡奴”行列
，總在為還信用卡單付利息。

　　“當我發覺不對勁的時候，手上居然有四家銀行的信用卡
，額度超過了5萬元
，欠款也超過2萬元，2wanduodeqiankuan，wogenbenwufayicixinghaiqing，zhinengmanmanchanghai，zheyangyigeyueguanglixizhichujiusiwubaiyuan。hailejiuqianyoujiexinkuan

，huranfaxianxinyongkahennanhaiqingle。”

　　最近幾年

，各家銀行為了能迅速占領信用卡市場，采取了“掃樓”式的推銷方式，以寫字樓
、企業單位為整體，往往一下子就能辦幾百張上千張信用卡。“截至2006年底，商業銀行累計發行信用卡總量已達4958萬張，較2005年增長22.75%。”中國人民銀行支付結算司副司長謝眾說。

　　很多中等收入者為了消費辦理信用卡，又為了透支不斷支付利息
，陷入惡性循環。

　　“我那時候從來不用信用卡。一是我的經濟狀況比吳欣好，我是獨生子女沒有家庭負擔;二是我盡可能量入為出，在資金原始積累期，減少不必要的支出是非常重要的。”胡凱的理財觀念與吳欣大相徑庭。

　　為(wei)了(le)盡(jin)快(kuai)償(chang)還(hai)房(fang)屋(wu)貸(dai)款(kuan)，胡(hu)凱(kai)將(jiang)投(tou)資(zi)理(li)念(nian)運(yun)用(yong)到(dao)了(le)極(ji)致(zhi)。每(mei)個(ge)月(yue)的(de)工(gong)資(zi)剛(gang)發(fa)下(xia)來(lai)
，他(ta)都(dou)去(qu)購(gou)買(mai)可(ke)隨(sui)時(shi)贖(shu)回(hui)的(de)貨(huo)幣(bi)基(ji)金(jin)
，並(bing)且(qie)在(zai)還(hai)房(fang)貸(dai)的(de)前(qian)一(yi)天(tian)才(cai)贖(shu)回(hui)。

　　“我理財的出發點是保證我能按時償還房貸

，所以風險較低而購買靈活的貨幣式基金
，遠比證券類基金更適合我。”胡凱說，“這種投資方式雖然收益不大
，但長期下來，還是可以抵去一部分生活費用支出的。”這樣堅持到2006年年底
，他已還清了全部房屋貸款。

　　長期的存款負利率、高gao漲zhang的de物wu價jia指zhi數shu和he輪lun番fan上shang揚yang的de資zi本ben價jia格ge


，是shi造zao成cheng最zui近jin兩liang年nian來lai資zi產chan急ji劇ju分fen化hua的de重zhong要yao因yin素su之zhi一yi。是shi否fou擁yong有you良liang好hao的de投tou資zi理li財cai意yi識shi，也ye成cheng為wei人ren們men能neng否fou在zai資zi產chan狂kuang潮chao中zhong站zhan穩wen腳jiao跟gen的de根gen本ben。尤you其qi是shi2006
、2007兩年中
，中國經曆了一次地產

、股市的大幅上漲期
，房地產價格以百分之十幾的高速度一路奮進，股市也從1000多點一路上揚到6000點。買房之外，理財變得很迫切，2006年的股市培養出了一批千萬富翁，別的理財產品也是如此。

　　逆勢行舟，不進則退。理財與否、如何，成為中產的分水嶺。（冒安林）

　　來源：新世紀周刊