從根本上解決中小企業融資問題，僅靠商業機構和中小商業銀行遠遠不夠

　　在(zai)銀(yin)行(xing)看(kan)來(lai)
，中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)資(zi)本(ben)規(gui)模(mo)小(xiao)
，技(ji)術(shu)落(luo)後(hou)，產(chan)品(pin)單(dan)一(yi)，財(cai)務(wu)製(zhi)度(du)不(bu)健(jian)全(quan)，抵(di)禦(yu)風(feng)險(xian)能(neng)力(li)較(jiao)差(cha)，而(er)在(zai)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)看(kan)來(lai)，銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)門(men)檻(kan)高(gao)，審(shen)批(pi)程(cheng)序(xu)複(fu)雜(za)

，很(hen)多(duo)要(yao)求(qiu)和(he)指(zhi)標(biao)並(bing)不(bu)能(neng)真(zhen)實(shi)反(fan)映(ying)企(qi)業(ye)狀(zhuang)況(kuang)。如何拉近雙方的差距？剛才看到浙江
、河北
、福建等地都開始了積極嚐試。不過
，要想從根本上解決中小企業的融資問題，僅靠這些商業機構和中小商業銀行還是遠遠不夠。

　　在杭州采訪時
，記者了解到
，對於網絡聯保，阿裏巴巴充滿信心，但建行卻提供了這樣一個數字：報名網絡聯保的中小企業有一萬三千多家，而通過審核獲得貸款的隻有八百多家，通過率為6%。目前建設銀行與阿裏巴巴正在不斷完善網絡聯保，然而一個無法忽視的事實是

，目前在中國4200萬中小企業中
，隻有很少一部分企業使用了電子商務。對於大多數中小企業來說
，網絡聯保依然是鏡中月，水中花。

　　記者：“獲得審批的一千多家中小企業同全國4200萬的中小企業相比來說，真是沙漠中的一滴水。”

　　呂薇嬿：“對
，非常的少。”

　　記者：“我們感歎它的珍貴
，但是我們無法相信他能夠幫助中小企業走出困境。”

　　呂薇嬿：“目前的量，我也覺得不高，隻有1000多家
，但是我們未來的這個方向以及產品設計的這個方向就是往規模化去操作的。”

　　阿裏巴巴希望能夠把網絡聯保向全國推廣，但是建行對這個問題卻顯得很謹慎。

　　鍾愛軍：“我(wo)們(men)第(di)一(yi)批(pi)選(xuan)的(de)是(shi)北(bei)京(jing)
，上(shang)海(hai)，廣(guang)東(dong)，江(jiang)蘇(su)，深(shen)圳(zhen)都(dou)是(shi)一(yi)些(xie)小(xiao)企(qi)業(ye)誠(cheng)信(xin)度(du)比(bi)較(jiao)高(gao)的(de)
，然(ran)後(hou)經(jing)濟(ji)比(bi)較(jiao)發(fa)達(da)的(de)地(di)區(qu)
，那(na)什(shen)麼(me)時(shi)候(hou)到(dao)西(xi)部(bu)，不(bu)知(zhi)道(dao)，說(shuo)不(bu)好(hao)。”

　　而er就jiu在zai一yi批pi中zhong小xiao銀yin行xing加jia大da對dui中zhong小xiao企qi業ye支zhi持chi的de同tong時shi，記ji者zhe在zai深shen圳zhen也ye注zhu意yi到dao了le這zhe樣yang的de現xian象xiang。作zuo為wei經jing濟ji特te區qu，深shen圳zhen吸xi引yin了le越yue來lai越yue多duo各ge地di股gu份fen製zhi商shang業ye銀yin行xing
，然ran而er這zhe些xie中zhong小xiao銀yin行xing的de到dao來lai非fei但dan沒mei有you在zai中zhong小xiao企qi業ye貸dai款kuan市shi場chang展zhan開kai競jing爭zheng，反fan而er是shi對dui大da客ke戶hu展zhan開kai了le更geng加jia殘can酷ku的de廝si殺sha。

　　浦發銀行深圳分行副行長鍾明明：“womenganjiaodaojingzhengzuijiliedelingyu，yinggaishizaidadeyixieqiye，yixiefeichangdadeguoyoudeyixiecaizhengbeijingdezheyixieqiyexiangmudedaikuan
，birushenzhendeditiedengdeng，zhexielingyushijingzhengfeichangjilie，yinxingshenzhixiangjixiajiang，jiushidaikuanlilvyijiangzaijiang
，danshizaizhongxiaoqiyelingyudangzhong，jingzhengbingbujilie，zhongxiaoqiyedaikuan
，gejiayinxingdoushiyouyidingdenandu。”

　　2005年7月，銀監會出台了《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，要求對中小企業信貸增長速度要高於其他信貸增長速度，總量要高於其他項目貸款增量。但這些措施也就沒有完全得到落實。

　　鍾明明：“關鍵的一點在於


，這一些(中小)qiyedaikuandefengxianbijiaoda，nanyibakong，nixiangguoyoudedaqiye，yidanchulewenti
，guojiahaihuilaizhongzua，haihuilaijinxingyixie，jiejueyixiedaikuannandewenti
，danshizhexiezhongxiaodeqiye
，tebiexiaoqiye
，yidanchanshengwentipochandehua，jiumeirenguan，suoyiyinxingdedaikuanzhiliangjiumeiyoubanfadedaobaozheng。”

　　而er對dui於yu風feng險xian補bu償chang機ji製zhi來lai講jiang
，和he眾zhong多duo中zhong小xiao企qi業ye巨ju大da的de資zi金jin缺que口kou相xiang比bi，地di方fang政zheng府fu財cai力li畢bi竟jing有you限xian
，實shi際ji操cao作zuo中zhong，風feng險xian補bu償chang機ji製zhi也ye逐zhu漸jian暴bao露lu出chu薄bo弱ruo的de一yi麵mian。

　　中國銀監會福建銀監局副局長黃邦鋒：“到去年末為止
，福建省小企業貸款的不良貸款率，是6.71%，那(na)麼(me)我(wo)們(men)整(zheng)個(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)，平(ping)均(jun)的(de)水(shui)平(ping)是(shi)百(bai)分(fen)之(zhi)二(er)點(dian)一(yi)幾(ji)，那(na)麼(me)也(ye)就(jiu)是(shi)小(xiao)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)，就(jiu)是(shi)風(feng)險(xian)度(du)是(shi)正(zheng)常(chang)的(de)平(ping)均(jun)水(shui)平(ping)的(de)三(san)倍(bei)多(duo)
，那(na)麼(me)風(feng)險(xian)補(bu)償(chang)金(jin)，隻(zhi)是(shi)給(gei)0.8個百分點，千分之八，換算過來，0.8個百分點，隻解決這個一小部分。”

　　記者了解到，在有些地方
，小企業的不良貸款率達到了20%左右，那麼0.8%defengxianbuchangduiyuyinxingdesunshilaishuo，beishuichexin。jinnianchu，caizhengbuduishangyeyinxingdezhongxiaoqiyebuliangdaikuandehexiaofangmian，shidangfangkuanlezhengce。buguozaihuangbangfengkanlai

，zhexiezhengcehaiyuanyuanbugou。

　　黃邦鋒：“woxiangruguoshuishoufangmianruguonengchutaiyixiezhengce，birushuoduiyinxingye，banlizhongxiaoqiyedaikuan，zhegezaishuishoufangmiannenggeiyugengduodezhezhongyouhui
，nazheyangzikenengjiuhuigengjiazhijieyidian，gengjiatiaodongyinxingye，zhegefangdaidejijixing。”

　　中(zhong)國(guo)社(she)科(ke)院(yuan)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)研(yan)究(jiu)中(zhong)心(xin)研(yan)究(jiu)員(yuan)陳(chen)乃(nai)醒(xing)認(ren)為(wei)，除(chu)了(le)大(da)力(li)發(fa)展(zhan)麵(mian)向(xiang)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)專(zhuan)業(ye)銀(yin)行(xing)，拓(tuo)寬(kuan)中(zhong)小(xiao)資(zi)業(ye)融(rong)資(zi)渠(qu)道(dao)外(wai)
，更(geng)重(zhong)要(yao)的(de)是(shi)放(fang)寬(kuan)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)行(xing)業(ye)準(zhun)入(ru)限(xian)製(zhi)

，在(zai)競(jing)爭(zheng)中(zhong)增(zeng)強(qiang)企(qi)業(ye)經(jing)營(ying)活(huo)力(li)。

　　中國社科院中小企業研究中心資深研究員

、博士生導師陳乃醒：“當(dang)務(wu)之(zhi)急(ji)就(jiu)是(shi)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)投(tou)資(zi)不(bu)實(shi)現(xian)，能(neng)投(tou)哪(na)裏(li)，哪(na)裏(li)需(xu)要(yao)都(dou)應(ying)該(gai)可(ke)以(yi)投(tou)，無(wu)論(lun)哪(na)個(ge)部(bu)分(fen)都(dou)應(ying)該(gai)是(shi)，都(dou)應(ying)該(gai)發(fa)展(zhan)，不(bu)管(guan)是(shi)能(neng)源(yuan)還(hai)是(shi)鋼(gang)鐵(tie)，還(hai)是(shi)航(hang)空(kong)，遠(yuan)洋(yang)運(yun)輸(shu)等(deng)等(deng)
，都(dou)可(ke)以(yi)

，都(dou)應(ying)該(gai)實(shi)現(xian)，這(zhe)樣(yang)就(jiu)使(shi)得(de)我(wo)們(men)在(zai)更(geng)大(da)空(kong)間(jian)內(nei)發(fa)揮(hui)我(wo)們(men)私(si)營(ying)經(jing)濟(ji)的(de)作(zuo)用(yong)。”

　　陳乃醒還建議，中小企業多是私營企業
，要促進中小企業發展，更重要的是在法律和政策層麵創新
，跟進
，創造更為寬鬆的環境。

　　陳乃醒：“這(zhe)個(ge)私(si)營(ying)經(jing)濟(ji)它(ta)在(zai)發(fa)展(zhan)過(guo)程(cheng)中(zhong)，會(hui)為(wei)了(le)適(shi)應(ying)市(shi)場(chang)經(jing)濟(ji)會(hui)有(you)一(yi)些(xie)自(zi)己(ji)的(de)創(chuang)造(zao)，自(zi)己(ji)的(de)創(chuang)新(xin)這(zhe)個(ge)創(chuang)造(zao)，這(zhe)個(ge)創(chuang)新(xin)可(ke)能(neng)會(hui)和(he)我(wo)們(men)的(de)現(xian)有(you)的(de)法(fa)律(lv)，現(xian)有(you)的(de)政(zheng)策(ce)形(xing)成(cheng)抵(di)觸(chu)，那(na)麼(me)在(zai)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)怎(zen)麼(me)辦(ban)，是(shi)修(xiu)改(gai)法(fa)律(lv)調(tiao)整(zheng)政(zheng)策(ce)還(hai)是(shi)限(xian)製(zhi)發(fa)展(zhan)，在(zai)我(wo)看(kan)來(lai)，應(ying)該(gai)學(xue)習(xi)一(yi)下(xia)修(xiu)改(gai)憲(xian)法(fa)的(de)那(na)種(zhong)魄(po)力(li)
，我(wo)們(men)的(de)部(bu)門(men)憲(xian)法(fa)，地(di)方(fang)法(fa)律(lv)，部(bu)門(men)法(fa)律(lv)


，專(zhuan)業(ye)法(fa)律(lv)，都(dou)應(ying)該(gai)像(xiang)憲(xian)法(fa)那(na)樣(yang)，凡(fan)是(shi)與(yu)發(fa)展(zhan)經(jing)濟(ji)不(bu)適(shi)應(ying)的(de)地(di)方(fang)那(na)麼(me)都(dou)應(ying)該(gai)去(qu)做(zuo)修(xiu)訂(ding)。”

　　半小時觀察：中小企業融資難為何難以根治
？

　　盡(jin)管(guan)社(she)科(ke)院(yuan)的(de)調(tiao)研(yan)還(hai)沒(mei)有(you)拿(na)出(chu)最(zui)終(zhong)的(de)數(shu)字(zi)，但(dan)一(yi)個(ge)不(bu)可(ke)否(fou)認(ren)的(de)事(shi)實(shi)是(shi)，金(jin)融(rong)危(wei)機(ji)對(dui)國(guo)內(nei)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)帶(dai)來(lai)的(de)衝(chong)擊(ji)是(shi)多(duo)方(fang)麵(mian)的(de)，影(ying)響(xiang)程(cheng)度(du)不(bu)容(rong)忽(hu)視(shi)。應(ying)該(gai)說(shuo)
，中(zhong)央(yang)層(ceng)麵(mian)的(de)政(zheng)策(ce)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)認(ren)識(shi)是(shi)到(dao)位(wei)的(de)
，在(zai)4萬億經濟刺激計劃的“國十條”中，提出要重視對中小企業的技術改造
；在金融支持經濟發展的“金融九條”中，直麵中小企業的融資難題
，提出貸款要向中小企業傾斜等。

　　然(ran)而(er)，從(cong)我(wo)們(men)多(duo)年(nian)破(po)解(jie)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)難(nan)所(suo)遭(zao)遇(yu)的(de)波(bo)折(zhe)看(kan)，它(ta)遠(yuan)不(bu)止(zhi)是(shi)銀(yin)行(xing)借(jie)不(bu)借(jie)錢(qian)的(de)問(wen)題(ti)。在(zai)融(rong)資(zi)難(nan)的(de)背(bei)後(hou)

，暴(bao)露(lu)出(chu)了(le)我(wo)們(men)在(zai)經(jing)濟(ji)整(zheng)體(ti)結(jie)構(gou)、金jin融rong市shi場chang結jie構gou以yi及ji資zi金jin供gong求qiu結jie構gou等deng方fang麵mian的de重zhong重zhong矛mao盾dun

，正zheng因yin為wei諸zhu多duo難nan點dian集ji中zhong一yi處chu
，又you互hu相xiang交jiao織zhi，所suo以yi這zhe個ge問wen題ti一yi旦dan進jin入ru到dao操cao作zuo層ceng麵mian
，就jiu總zong是shi難nan以yi真zhen正zheng得de到dao根gen治zhi。

　　金(jin)融(rong)危(wei)機(ji)一(yi)方(fang)麵(mian)給(gei)中(zhong)國(guo)的(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)造(zao)成(cheng)了(le)嚴(yan)重(zhong)挫(cuo)折(zhe)
，但(dan)同(tong)時(shi)也(ye)給(gei)我(wo)們(men)全(quan)方(fang)位(wei)思(si)考(kao)破(po)解(jie)之(zhi)道(dao)提(ti)供(gong)了(le)契(qi)機(ji)。解(jie)決(jue)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)難(nan)，絕(jue)不(bu)能(neng)頭(tou)痛(tong)醫(yi)頭(tou)，腳(jiao)痛(tong)醫(yi)腳(jiao)。必(bi)須(xu)在(zai)政(zheng)府(fu)支(zhi)持(chi)下(xia)

，建(jian)立(li)一(yi)個(ge)多(duo)元(yuan)化(hua)的(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)服(fu)務(wu)體(ti)係(xi)。這(zhe)一(yi)體(ti)係(xi)不(bu)光(guang)具(ju)有(you)完(wan)善(shan)的(de)融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)功(gong)能(neng)、風險補償機製和稅收優惠政策，還應當在設立專門的中小企業銀行、製定中小企業信用評級標準

、規範管理拓寬民間融資渠道以及發展中小企業直接融資等方麵做出全方位規劃。

　　如ru果guo說shuo大da型xing企qi業ye是shi中zhong國guo經jing濟ji的de骨gu架jia
，中zhong小xiao企qi業ye就jiu是shi中zhong國guo經jing濟ji的de細xi胞bao。中zhong國guo經jing濟ji能neng不bu能neng繼ji續xu健jian康kang成cheng長chang，歸gui根gen到dao底di，還hai是shi在zai於yu我wo們men能neng不bu能neng維wei持chi這zhe些xie細xi胞bao的de活huo力li。來lai源yuan：經濟半小時